2008 年金融危机过后，华尔街传统金融机构还在忙于消解公众巨大的信任危机 以及全新繁琐而全面监管政策之时，正是在这一时期，以 Betterment 和 Wealthfront 为代表的智能投顾企业一跃跳上了舞台，通过先进数字化科技手段，降低投资者门 槛，为用户提供个性化、低费用、智能化的理财服务，成为了财富管理行业新搅局者。
在近几年以来，受益于人口、科技和监管法规等多方因素，智能投顾已然成为财富 管理行业一颗冉冉升起的新星，自 2010 年以来管理规模年复合增速高达 65.2%，其 地位和影响力受到了市场越来越多的关注与重视。伴随着快速地崛起，风投资金以 及科技创业者纷纷加入这一市场，推动行业融资规模与次数、新设智能投顾公司数 量均呈现快速增长。据统计，2015 年智能投顾行业融资规模达 2.46 亿美元，规模 以上公司累计完成 30 次融资，新设立相关公司达 44 家之多。除了大量涌现的初创 公司以外，嘉信理财、贝莱德、先锋基金等传统金融机构也在 2015 年也纷纷通过 自行创建、合作、收购等形式加入到这场智能投顾战场，推出自己的智能投顾产品， 并迅速赢得用户的青睐。
目前，市场主流智能投顾公司整体流程大致相仿，主要是包含获取客户基础信息（年 龄、收入、风险承受能力等）、通过算法提供客户个性化投资建议、快速实现交易、 及时根据客户需求实现账户再平衡以及账户报告。
1）智能投顾客户信息收集以及评估流程更为流畅 快捷，不需要面对面沟通、纸质化流程等繁琐的步骤，只需要简单地回答几个问题 就可通过电子化渠道进行提交；2）智能投顾基于其算法提供快速而有效的资产配 臵，并无人为干涉，避免可能存在因人为因素所产生利益冲突以及人为导致的错误 等，相对于传统投顾，可以保证其稳定性、中立性以及一致性。3）智能投顾实时 跟踪客户账户，监控客户账户资产情况，避免传统投顾对于账户管理的疏忽，此外智能投顾再平衡策略可以根据客户此前所制定策略以及风险偏好从而实现自动再 平衡，从而无需客户做更多操作，因此更为简便灵活。4）智能投顾通过电子化渠 道使得客户随时随地可以查看自身账户情况，相较于传统投顾纸质报告以及电话沟 通，提升客户投资理财整体消费体验感。
智能投顾通过减少人工成本，利用大数据算法为客户 提供智能理财解决方案，收取基于管理规模 0.25%的管理费，这一标准远低于 传统财富管理公司所收取的 1%管理费。此外，智能投顾采用透明化、标准化 的收费标准，杜绝了隐藏费用、额外收费等情况。智能投顾根据客户投资目标以及客户风险偏好来制定客户资 产配臵建议，而不是盲目参考历史市场表现来购买 ETF，实现相对个性化，从 而为客户提供分散化的资产配臵建议。
